Votre crédit peut aider ou nuire à vos chances d'emploi.


Il y a une raison pour laquelle on l'appelle finances personnelles, parce que les questions d'argent sont extrêmement personnelles. Cependant, la société, y compris certains employeurs, porte parfois des jugements de caractère sur la façon dont les gens gèrent leurs finances, ce qui signifie que vos antécédents financiers peuvent potentiellement affecter votre recherche d'emploi, pour le meilleur ou pour le pire.

Exemple concret : un historique de crédit solide est considéré par beaucoup comme unindicateur de fiabilité, l'autodiscipline et la prise de décision intelligente. D'un autre côté, les problèmes d'argent comme les défauts de paiement, les saisies, les faillites ou les lignes de crédit au maximum peuvent refléter un mauvais jugement, des dépenses erratiques ou un manquement à la hauteur de ses responsabilités.

Un rapport de la National Association of Professional Background Screeners et de HR.com a révélé que25% des professionnels RHutiliser des vérifications de crédit ou financières lors de l'embauche pour certains postes, tandis que 6 % vérifient le crédit de tous les candidats.

Bien sûr, ce n'est pas parce que quelqu'un a un problème financier qu'il est une mauvaise personne. Mais juste ou non, si vous êtes à la recherche d'un emploi, les informations contenues dans votre dossier de crédit peuvent être un facteur qui peut aider ou nuire à vos chances d'emploi.


Pourquoi un employeur se soucie-t-il de ma cote de crédit?

«Ce que [les employeurs] envisagentet là où nous voyons généralement une vérification de crédit, c'est si vous postulez pour un emploi où vous gérez l'argent d'une entreprise », dit Rod Griffin, directeur de l'éducation publique pour Experian, l'un des trois principaux bureaux de crédit. «Ils veulent s'assurer que vous’gérez bien votre propre bien »

Cependant, ce ne sont pas seulement les postes qui impliquent des responsabilités financières ou fiduciaires qui peuvent impliquer une vérification de crédit. Il existe d'autres catégories d'employeurs qui peuvent vouloir examiner le crédit d'un candidat, explique Laura Handrick, analyste des carrières et du milieu de travail pourFitSmallBusiness.com, une ressource numérique pour les petites entreprises.


'Par exemple, pour une entreprise qui vend des marchandises haut de gamme comme des bijoux, un rapport de crédit solide peut démontrer que la personne est financièrement stable et donc moins susceptible d'être tentée d'empocher des marchandises', dit Handrick.

Dans ce sens, si vous briguez des postes dans les forces de l'ordre, dans des agences gouvernementales ou dans tout autre poste vous donnant accès aux informations personnelles confidentielles d'autres personnes, vous devez vous attendre à une vérification de solvabilité.


Dans certains cas, l'employeur ne se soucie pas tant de vos finances que de la détection des fraudes dans les candidatures. « Ils » utiliseront le rapport de crédit comme autre moyen de vérifier que vous êtes bien celui que vous prétendez être », dit Griffin. Cela pourrait être davantage utilisé pour les emplois comportant des opérations à haut risque, tels que les emplois gouvernementaux ou les travaux nécessitant une habilitation de sécurité.

Bien qu'un rapport de crédit moins que stellaire puisse ne pas vous empêcher d'obtenir le travail, cela pourrait être un facteur décisif. Pensez-y : étant donné le choix entre deux candidats également qualifiés, l'un avec un crédit impeccable et l'autre qui est surchargé et gravement endetté, avec quelle personne pensez-vous que l'employeur ira ?

Connais tes droits

Avant de plonger dans les lois du travail et du crédit, dissipons un mythe qui s'est perpétué en ligne. Lorsque vous entendez des choses comme « une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher de trouver un emploi », ce n'est en fait pas vrai. C'est parce que les employeurs ne tirent pas vos cotes de crédit réelles comme un prêteur le ferait, dit Griffin. «[les employeurs] ne peuvent vérifier qu'une version limitée de votre rapport de crédit, et vous devez donner une autorisation écrite expresse»» il dit.

Maintenant pour les règles : le document principal régissant les vérifications de crédit d'emploi est leLoi fédérale sur l'évaluation du crédit équitable(FCRA). Voici les faits saillants :


  • Un employeur doit informer le demandeur que la vérification de crédit pourrait être utilisée dans le cadre de la décision d'embauche.
  • L'employeur doit obtenir une autorisation écrite pour effectuer la vérification des antécédents/de la solvabilité.
  • Le candidat doit recevoir un avis comprenant une copie du rapport du consommateur utilisé pour prendre la décision, et une copie de « Un résumé de vos droits en vertu de la Fair Credit Reporting Act ». Ils devraient également avoir la possibilité d'examiner le rapport et d'expliquer ou de contester toute information négative.
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Au-delà de la loi fédérale, il existe également actuellement 11 États qui limitent le moment où un employeur est autorisé à utiliser des rapports de crédit dans le cadre du processus d'embauche. Donc, si vous habitez en Californie, au Colorado, au Connecticut, au Delaware, à Hawaï, dans l'Illinois, dans le Maryland, au Nevada, en Oregon, au Vermont et à Washington, vous devriez vous renseigner sur la loi si vous êtes interrogé sur vos antécédents de crédit. Le district de Columbia et les villes de Chicago, New York et Philadelphie ont également leurs propres restrictions.

Certains États autorisent les vérifications de crédit pour les rôles qui donnent accès à des informations confidentielles/propriétaires, des données de sécurité ou des secrets commerciaux. Dans certains autres cas, l'autorisation est donnée si le travail donne accès aux comptes de dépenses ou aux cartes d'entreprise.

Pour les employeurs qui effectuent des vérifications de crédit, ils ne peuvent pas faire de discrimination, ce qui signifie que s'ils procèdent à une vérification sur vous, ils devraient alors effectuer une vérification sur tous les candidats à ce poste.

« Les employeurs doivent être conscients que si un employé poursuit par la suite pour discrimination, il appartiendra à l'employeur de démontrer qu'aucune discrimination n'a eu lieu », dit Handrick. Par conséquent, les employeurs devraient faire documenter leur politique, qui comprend leur justification pour exiger une vérification de crédit, puis l'appliquer de manière cohérente, ajoute-t-elle.

Et n'oubliez pas : selon la loi, l'employeur doit obtenir votre approbation par écrit avant de procéder à une vérification de votre crédit. Cela inclut lorsque vous êtes candidat, et aussi si on vous propose une promotion sur toute la ligne qui nécessite un tel examen, explique Handrick.

Accordez-vous du crédit

Selon le secteur ou le poste pour lequel vous postulez, il est possible que vos antécédents financiers deviennent un facteur dans la décision d'embauche. Par conséquent, tout comme vous mettez à jour votre CV et peaufinez vos profils sociaux avant une recherche d'emploi, vous devriez passer du temps à mettre de l'ordre dans votre situation financière.

Commencez par examiner votre dossier de crédit, ce que vous pouvez faire gratuitement une fois par an auprès de chacun des trois bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. De plus, voyez si l'une de vos sociétés de cartes de crédit, banques ou applications financières vous fournit un outil de notation de crédit gratuit pour plus d'informations (ou vous pouvez payer une somme modique pour obtenir vos scores).

En effectuant cet examen avant la vérification de crédit d'une équipe d'embauche, vous aurez au moins la possibilité de corriger les erreurs qui pourraient se trouver dans vos rapports et de répondre aux signaux d'alarme potentiels qui pourraient concerner un futur employeur. Par exemple, si vous avez un défaut de paiement répertorié, vous pouvez appeler ce créancier pour voir ce qui peut être fait pour supprimer cet élément de votre rapport. Sinon, les paiements ponctuels et le maintien de soldes bas sont les deux meilleurs moyens de maintenir la santé de votre crédit.

Si vous avez un crédit irrégulier,être franc avec un employeur potentiel, puis illustrez comment vous changez les choses.

Se faire remarquer (dans le bon sens)

Si vous craignez que vos antécédents financiers ne ralentissent votre recherche d'emploi, ne paniquez pas. Il existe des moyens d'attirer l'attention des recruteurs en fonction de vos seules forces. Pourriez-vous utiliser de l'aide avec cela? Rejoignez Gastromium gratuitement dès aujourd'hui. En tant que membre, vous pouvez télécharger jusqu'à cinq versions de votre CV, chacune adaptée aux types d'emplois qui vous intéressent. Les recruteurs recherchent Gastromium chaque jour pour pourvoir les meilleurs postes avec des candidats qualifiés, tout comme vous. De plus, vous pouvez recevoir des alertes d'emploi directement dans votre boîte de réception pour réduire le temps passé à parcourir les annonces. Ce sont deux moyens rapides et faciles de Gastromium pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie vers un nouvel emploi prometteur.